Civiltiesiskās atbildības apdrošināšana būs obligāta visiem būvniecības procesa dalībniekiem
Jaunais Būvniecības likums un saistītie noteikumi par būvspeciālistu un būvdarbu veicēju civiltiesiskās atbildības obligāto apdrošināšanu radīs pārmaiņas - civiltiesiskā atbildība obligāti būs jāapdrošina ne tikai būvdarbu veicējiem, bet arī būvspeciālistiem, tiek paaugstināti minimālie atbildības limiti, kā arī apdrošināšanas periodā tiek iekļauts garantijas laiks.
Jauno prasību dēļ civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas segmentā biznesa pieaugums prognozējams 10%-15% robežās, taču šim apdrošināšanas veidam ir salīdzinoši neliels īpatsvars kopējā apdrošināšanas produktu portfelī, tādējādi kopējo apdrošināšanas biznesa apjomu šis pieaugums īpaši neiespaidos. Klientu skaits gan augs, jo pie apdrošinātājiem vērsīsies būvniecības procesā iesaistītie, kas līdz šim vispār nav apdrošinājušies, piemēram, būvspeciālisti, kas specializējās mazo un vidējo projektu būvniecībā, intervijā biznesa portālam "Nozare.lv" prognozēja apdrošināšanas sabiedrības "Ergo" civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas grupas vadītāja Ilze Grundmane un Risku parakstīšanas nodaļas vadītājs Ritvars Heniņš.
Tomēr polišu sadārdzinājums izmaiņu dēļ būs neliels, jo minimālie limiti joprojām ir samērā zemi, savukārt apdrošināšanas tarifi nav pietiekami augsti, turklāt apdrošinātāju starpā ir sīva konkurence.
Grundmane skaidroja, ka būvniecības procesā civiltiesiskās atbildības jomā līdz šim bija nosegta tikai daļa jomas, proti, obligātā civiltiesiskā atbildība būvuzņēmējiem jeb būvdarbu veicējiem. Attiecībā uz projektētājiem, inženieriem un citiem būvspeciālstiem līdz šim darbojās brīvprātības princips, un daļa šo speciālistu paši arī apdrošinājās, īpaši tie, kas strādāja lielos vai starptautiskos projektos. Tomēr daļa neapdrošinājās. "Līdz ar to, ja negadījumā par vainīgo tiek atzīts neapdrošināts projektētājs vai cits speciālists, pret viņu varētu vērsties civiltiesiskā kārtā. Tomēr, ja zaudējumi ir lieli, diez vai pats projektētājs varēs tos atlīdzināt, tad iespējama maksātnespēja un rezultātā nebūs, pie kā vērsties," sacīja Grundmane. Ar jaunajiem valdības noteikumiem šī problēma tiek atrisināta un civiltiesiskās atbildības obligātā apdrošināšana attieksies uz visiem būvniecības procesa dalībniekiem - projektētājiem, inženieriem, būvekspertiem, būvdarbu vadītājiem un pārējiem.
Jaunajos noteikumos ir izmaiņas arī attiecībā uz limitu definēšanu - tiek noteikti atšķirīgi limiti pirmās, otrās un trešās grupas būvēm. Lai arī limits ir paaugstināts, salīdzinot ar līdzšinējo kārtību, kāpums nav būtisks, vērtēja "Ergo" eksperte. Līdz šim būvdarbu veicējiem bija iespēja noslēgt līgumu uz gadu par civiltiesiskās atbildības apdrošināšanu visos tā būvobjektos, un apdrošināšanas līguma minimālais atbildības limits bija 10% no kopējā gada apgrozījuma, bet ne mazāks kā 50 000 latu jeb 71 140 eiro. Tagad šī summa būs 150 000 eiro. "Starpība nav milzīga, tā neveido pārāk lielu slogu," sacīja Grundmane.
Līdz šim būvdarbu veicēji lielākoties iegādājās apdrošināšanu konkrētam būvobjektam, kur minimālais atbildības limits ir 10% apmērā no līguma summas, vai slēdza līgumu par civiltiesiskās atbildības apdrošināšanu uz gadu visos būvniecības veicēja būvobjektos ar minimālo atbildības limitu ne mazāk kā 50 000 latu vai 71 144 eiro. Lielos vai starptautiski finansētos projektos gan tiek prasīti lielāki limiti, un tie var būt arī vairāki miljoni eiro.
Būvspeciālistiem, kuriem līdz šim civiltiesiskās atbildības apdrošināšana bija brīvprātīga, bija divējāda situācija. Daļa apdrošinājās brīvprātīgi, piemēram, arhitektu biroji, kas strādā arī ārvalstīs un ir saskārušies ar obligātām apdrošināšanas prasībām citās valstīs. Otra daļa bija tie, kuriem pasūtītājs bija izvirzījis prasību apdrošināt atbildību, lai varētu startēt konkursā. Tādos gadījumos bija noteikts, ka atbildības limitam vajadzēja būt vidēji apmēram 10% no līguma summas, un vidēji šīs summas bija ap 70 000-100 000 eiro.
Grundmane atzina, ka būvdarbu vadītāju civiltiesiskās atbildības apdrošināšana būs jaunums arī apdrošinātājiem, jo tā līdz šim nebija pieprasīta. Turklāt vēl jāizprot būvdarbu vadītāju atbildības robežas - par ko atbild būvdarbu vadītājs, būvspeciālisti un par ko būvdarbu veicējs. "Tas ir aktuāli, jo polises var būt pie dažādiem apdrošinātājiem. Arī viena apdrošinātāja gadījumā atbildības robežas nav mazsvarīgas, tomēr, ja vairāki apdrošināšanas produkti tiek pirkti dažādās vietās, tad ir būtiski, kur sākas un kur beidzas viena apdrošinātāja atbildība," paskaidroja Heniņš.
Vēl viens būtisks jaunums jaunajos normatīvos ir izmaiņas apdrošināšanas perioda noteikšanā, proti, apdrošināšanas periodā būvdarbu veicējiem jāiekļauj gan būvniecības process, gan garantijas laiks. Būvspeciālistiem noteikts arī apdrošināšanas periods, piemēram, būvprojekta ekspertīzes vadītājam apdrošināšanas līgumam jābūt uz būvdarbu un garantijas laiku. "Apdrošināšanā mēdz teikt, ka civiltiesiskās atbildības apdrošināšana ir bizness ar garu asti, un šajā gadījumā redzam, ka aste paliek daudz garāka, sacīja Grundmane.
Apdrošināšanas polise būs jāpapildina arī ar tādiem jaunumiem kā būvspeciālistu atbildība par iespējamo kaitējumu videi 25% apmērā no kopējā limita. Šādu prasību līdz šim nebija.
Tomēr "Ergo" eksperti vērtēja, ka izmaiņu dēļ polišu cenu kāpums būs nebūtisks un ietekme uz būvniecības tāmēm būs minimāla. "Ņemot vērā to, ka ir minimālās limitu prasības un kopumā apdrošināšanas tarifi nav ļoti augsti, ietekme būs ne vairāk kā 0,5% uz tāmi. Noteikti nevar apgalvot, ka apdrošināšana turpmāk būtiski sadārdzinās būvniecības projektus. Cena par risku, ko klients var pārnest uz apdrošināšanu, salīdzinājumā ar kopējiem būvdarbiem nav tik liela," sacīja Heniņš.
Turklāt šajā segmentā apdrošinātāju konkurence ir pietiekami sīva, jo visi tirgus dalībnieki Latvijā piedāvā civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas produktus, tādējādi klientiem būs izvēles iespējas.
Jauno prasību dēļ apdrošinātājiem būs jauni klienti, tomēr liels biznesa apjomu kāpums netiek prognozēts. "Nebūs tā, ka līdz ar jaunajām prasībām apdrošinātāji dubultos biznesa apjomus," sacīja Heniņš. Civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas segmentā pieaugums prognozējams 10-15% robežās. Tomēr šis apdrošināšana veids ir salīdzinoši neliela daļa kopējā Latvijas apdrošināšanas produktu portfelī, tādējādi uz kopējo apdrošināšanas biznesa apjomu šis pieaugums atstās nelielu iespaidu. Klientu skaits gan augs, tas varbūt būs pat par 100% lielāks, jo ir segmenti, kas līdz šim vispār nav apdrošinājušies, piemēram, būvspeciālisti, kas specializējās mazo un vidējo projektu būvniecībā. Tādējādi apdrošinātājiem būs ļoti daudz darba ar maziem darījumiem, kur prēmija uz polisi pat var nenosegt pakalpojuma administratīvos izdevumus.
Jau ziņots, ka oktobrī stāsies spēkā jaunais Būvniecības likums. Saistībā ar šo likumu pieņemti jauni noteikumi par būvdarbu veicēju un būvspeciālistu civiltiesiskās atbildības obligāto apdrošināšanu, nosakot būvkomersanta vai būvētāja, kā arī būvspeciālista civiltiesisko atbildību par tā darbības vai bezdarbības dēļ būvdarbu laikā nodarīto kaitējumu trešās personas dzīvībai, veselībai vai mantai.
Rīga, 8.sept., LETA.
Foto:
