Nepieciešams kredīts mājokļa iegādei? Uzzini, kā to saņemt!

Vai Tu jau esi gatavs mājokļa kredītam?
Dzīvokļa kredīts, tāpat kā kredīts mājas iegādei ir samērā laikietilpīgs process, tāpēc ikvienam potenciālam aizņēmējam ir jānoskaidro, vai vērts uzsākt hipotēkas meklējumus. Pirms ķerties salīdzināt procentu likmes un komisijas apjomus, noskaidro, vai mājokļa kredīts ir Tev pieejams! Pamatprasības aizņēmējiem ir šādas:
• regulāri ienākumi;
• stabila darbavieta;
• ilgtermiņa dzīvesplāni.

Taču nozīme ir ne tikai ienākumu stabilitātei, bet arī to līmenim. Turpini lasīt, lai uzzinātu, kāds ienākumu līmenis ir nepieciešams mājokļa iegādei kredītā!

Pārbaudi savu maksātspēju pāris minūšu laikā!
Kredīts mājoklim ir viens no apjomīgākajiem aizdevumiem patērētāju kreditēšanas nozarē, tāpēc šis aizdevums ir pieejams tikai personām ar pietiekami lielu maksātspēju. Lai gan ikmēneša kredīta maksājumu iespējams samazināt, izvēloties garāku atmaksas termiņu, tomēr hipotēkas izmaksas paliek ievērojamas. Ikviens potenciāls aizņēmējs var patstāvīgi noteikt, vai vērts apsvērt pieteikšanos mājokļa kredītam. To var izdarīt, izmantojot īpašu mājokļa kredītu kalkulatoru. Kalkulatorā ir jāieraksta šāda informācija:
• ikmēneša ienākumu līmenis;
• pieaugušo skaits ģimenē;
• bērnu skaits ģimenē;
• esošie ikmēneša kredītmaksājumi;
• vēlamais atmaksas termiņš.

Ievadīto datu analīze notiek zibenīgi, un kredīta kalkulators parāda aptuvenu kredītlimita robežu.

Kalkulators ir pieejams daudzu banku mājaslapās, to var izmantot bez maksas, un tas neuzliek lietotājam pienākumu aizņemties konkrētā bankā. Protams, mājokļa kredīta kalkulators ir pielāgots bankas nosacījumiem, taču ikviens lietotājs var gūt aptuvenu nojausmu par savas maksātspējas atbilstību mājokļa kredītam.

Vairums kredītdevēju piedāvā mājokļa kredītus personām, kuru ikmēneša ienākumi ir vismaz 600 – 700 eiro. Taču šāda maksātspēja tiek uzskatīta par pietiekamu tikai tad, ja kredīta pretendentam nav bērnu un kredītsaistību citās iestādēs. Jo stabilāka un augstāka ir aizņēmēja maksātspēja, jo mazāks kredīta risks. Aizņēmējs, kura ģimenes ikmēneša ienākumu līmenis tuvojas vai pārsniedz 1000 eiro, var cerēt uz draudzīgiem kredīta nosacījumiem. Taču vairumā gadījumu gan bankas, gan nebanku aizdevēji izmanto papildu aizsardzības mehānismus kredīta risku novēršanai. Uzzini, kas tas ir, raksta turpinājumā!

3 kredīta nodrošinājuma veidi
Lai kredīta pretendents varētu saņemt vēlamo aizdevumu, kreditoram jābūt pārliecinātam, ka aizņēmējs ievēros parādsaistības un atmaksās aizdevumu termiņā. Lai nodrošinātos pret iespējamiem sarežģījumiem, aizdevējs izvērtē aizņēmēja maksātspēju un izvirza papildu nosacījumus: ķīlu, galvojumu un pirmo iemaksu.

1. Ķīla – visizplatītākais aizdevuma nosacījums
Vairumā gadījumu kredīts nekustamā īpašuma iegādei tiek piešķirts pret ķīlas nodrošinājumu. Neuztraucies, ja Tev nav cita īpašuma, ko ieķīlāt – par ķīlas objektu kalpos dzīvoklis, māja vai zemes gabals, ko vēlies iegādāties ar kredīta palīdzību. Pēc aizdevuma atmaksas pilnā apjomā mājoklis vai zeme pilnībā pāries Tavā īpašumā.

Daži aizdevēji piedāvā mājokļa kredītus bez ķīlas, taču šādiem aizdevumiem ir stingri ierobežojumi:
• neliels kredītlimits, parasti līdz 12 000–15 000 eiro;
• augstāka procentu likme;
• īpašumam jābūt iegādātam dažu mēnešu laikā kopš naudas saņemšanas.

Vēl viena iespēja iegūt naudu mājokļa iegādei ir esošā īpašuma ieķīlāšana. Šāds risinājums ļauj iegādāties jaunu īpašumu par pilnu cenu, tādējādi jau pirkuma brīdī kļūstot par tā vienīgo likumīgo īpašnieku. Taču kredīts pret esošā mājokļa ķīlu var nebūt pieejams, ja īpašuma tirgus vērtība nav augsta.

2. Galvojums – papildu drošības garantija
Daži kreditori iesaista mājokļa kredītā ne tikai ķīlu, bet arī galvotāju. Tas nav obligāti, taču atsevišķos gadījumos bez galvotāja kredīts netiek piešķirts. Visbiežāk galvotājs ir nepieciešams, lai saņemtu mājokļa kredītu:
• ar sliktu kredītvēsturi;
• ar daudzām esošajām kredītsaistībām.

Galvotājs var būt nepieciešams arī aizņēmējam, kura maksātspēja ir uz zemākās robežas. Jāņem vērā, ka par galvotāju nevar kļūt ikviens cilvēks, jo kreditors analizē arī potenciāla galvotāja kredītvēsturi un maksātspēju.

3. Pirmā iemaksa – vēlama, bet ne obligāta
Vairums aizdevēju prasa, lai aizņēmējs pats veiktu pirmo iemaksu par mājokli. Tas tiek darīts tāpēc, ka aizdevējs vēlas pārliecināties gan par aizņēmēja maksātspēju, gan par nopietnu attieksmi pret hipotekāro kredītu. Pirmās iemaksas apjoms nav ierobežots, taču parasti nedrīkst būt mazāks par 5% no īpašuma vērtības.

Protams, aizņēmējam nepieciešamība sakrāt naudu pirmajai iemaksai nav īpaši izdevīga. Krāšana var aizņemt vairākus gadus, nekustamā īpašuma cenas pa šo laiku var izaugt, un vajadzīgā summa tā arī nebūs sakrāta. Risinājums – meklēt, kur pieejams kredīts mājokļa iegādei bez pirmās iemaksas vai izmantot valsts sniegtās garantijas.

Elastīgi nosacījumi ģimenēm ar bērniem
Latvijā darbojas mājokļa iegādes programma, kas ir speciāli orientēta uz ģimenēm ar bērniem. Tas nav gluži hipotekārais kredīts bez pirmās iemaksas, taču ģimenes ar bērniem var saņemt ievērojamas atlaides ģimenes īpašuma iegādei:
• ģimenēm ar vienu bērnu – atlaide pirmajai iemaksai līdz 10% vai līdz 10 000 eiro;
• ģimenēm ar diviem bērniem – atlaide pirmajai iemaksai līdz 15% vai līdz 15 000 eiro;
• ģimenēm ar trīs bērniem – atlaide pirmajai iemaksai līdz 20% vai līdz 20 000 eiro.

Aizņemoties šīs programmas ietvaros, nav jāmaksā valsts nodeva par mājokļa kredīta reģistrēšanu, kā arī var saņemt atlaides īpašumu tiesību maiņas nodevai.

Foto: Publicitātes foto